キャッシング即日おすすめの金融業者の見分け方

キャッシングに限った事ではありませんが、何事もルールを知っておく事、知識を最低限を得ておく事は、お金を扱う際の最低限のルールですし、「損をしないため」にも必要な事です。

「小事が大事」とも言われますが、小さな事で気にしなければ気づかない事も多いですが、当サイトでは、元消費者金融で勤務した二人が、損をしないために知っておきたい最低限のキャッシングのルールについて、「超速!キャッシング入門」と題して、解説をしてまいります。

是非、当サイトでキャッシングの基礎知識を身に着け、比較ポイントを明確にし、迷う事なくあなたに最適なキャッシング会社を選択出来るように、情報提供できればと思いますので、有効活用頂ければと思います。

キャッシング即日おすすめの金融業者はどこ?

「今すぐに融資を受けたい」

そんな時にキャッシングは、とても便利なサービスですが、大企業もあれば、中小企業に至るまで、様々なキャッシングを扱う消費者金融がありますし、また最近では信販会社、銀行、ネット会社など、様々な会社が金融サービスを提供する事になっています。

そのため、数多くのサービスがありますので、キャッシングでおすすめのサービスを比較するのは、とても難しいため、当サイトでは、「キャッシングで損をしない3つのポイント」として、

  • 契約条件(特に実質年率や利息負担)の比較
  • 限度額
  • 審査時間

に絞って、おすすめのキャッシング会社を比較していきます。

キャッシング即日融資可能なおすすめランキング

s_no1_%e3%83%a9%e3%83%b3%e3%82%ad%e3%83%b3%e3%82%b004 アコム

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【アコムおすすめの理由】

・ 30日無利息サービスは、契約日より有効。

・ マスターカードのクレジットカードが、最短即日から発行が可能

・ 楽天銀行なら、24時間振込で融資が可能です。


実質年率 限度額 審査時間
3.00%~18.00% 1~800万円の範囲内 審査時間は最短30分

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画像の添付

【アイフルおすすめの理由】

・ 30日無利息サービスは、契約日より有効。

・ 「配達時間えらべーる」で、バレないようにカードを受け取る時間帯を選択出来ます。

・ 「てまいらず」という無人契約機に来店で、カードの受取も誰にもバレずに可能です。


実質年率 限度額 審査時間
4.5%~18.0% 1~500万円の範囲内 審査時間は最短30分

s_no3_%e3%83%a9%e3%83%b3%e3%82%ad%e3%83%b3%e3%82%b004 プロミス


【プロミスおすすめの理由】

・ 30日無利息サービスは、初回貸付日より有効。
  ※メアドの登録、WEB明細の利用が条件です。

・ 初回契約の実質年率は、17.8%より適用。

・ WEB完結申込で、融資まで電話で話す事なく手続きを進める事が出来ます。

・ マネーアドバイザーと呼ばれるオペレーターが在職し、キャッシングの融資や返済に関する相談ができ、安心した利用が出来ます。

・ プロミスレディースローンでは、女性専用のオペレーターが対応します。


実質年率 限度額 審査時間
4.5%~17.8% 1~500万円の範囲内 審査時間は最短30分

随時、更新中

上位3社の比較表

アコム アイフル プロミス
契約額 1~800万円 1~500万円 1~500万円
実質年率 3.0%~17.8% 4.5%~18.0% 4.5%~17.8%
審査時間 最短30分 最短30分 最短30分
契約方法 むじんくん(契約機)、店頭窓口、郵送 無人契約機、郵送 無人契約機、お客様サービスプラザ、インターネット上
商品名 借り換え専用、ビジネスサポートカードローン、カードローン、クレジットカード キャッシングローン、ファーストプレミアム・カードローン、事業サポートプラン(無担保ローン)、事業サポートプラン(不動産担保ローン)、おまとめローン、目的別ローン フリーキャッシング、自営者カードローン、おまとめローン、目的ローン
無利息期間 契約日から 契約日から 取引開始日より

キャッシングとは?カードローンやクレジットカードとの違いは??

最初に、同じカードを使ったサービス、よく使われる言葉でもある「キャッシング」、「カードローン」、クレジットカード」の3つの違いについて、表にまとめました。

キャッシング カードローン クレジットカード
業者 主に消費者金融(信販会社のキャッシングも含む) 銀行系カードローン 信販会社
管轄の法律 貸金業法 銀行法(消費者金融の場合は、貸金業法) 割賦販売法
審査難易度 普通 難しい カードランクによる
現金 ATMから出金 ATMから出金 現金の受け渡しなし
立て替え 現金取引で立て替えなし 現金取引で立て替えなし カード会社が立て替え
利息 日割り計算 日割り計算 1回払いでは手数料なし、それ以外は手数料が発生
実質年率 主に18.00%程度 主に15.00%程度 12.00%~15.00%前後が多い
限度額 キャッシング限度額(お金を借りれる上限額) カードローン限度額(お金を借りれる上限額) ショッピング枠(決済できる上限額)
即日発行 可(営業時間には注意) 可(ただし、消費者金融よりは審査に時間がかかる事も) 難(ただし、アコムのように即日発行受取出来るところもあり)

marugata02上記を見て頂く限り、キャッシングとカードローンは、実はサービスに大差がなく、大きな違いとしては「資本母体が消費者金融なのか、それとも銀行なのか」という違いくらいです。

また、資本母体が変わる事で、管轄法法律も違ってくる関係で、貸金業法なのか、銀行法による規制なのかといった違いがある事もありますが、利用する側の皆さんにとっては、大きな問題では無い・・・

という事では、実は無いのです!

カードローンはキャッシング会社が保証会社である事がほとんど

カードローンは、資本自体は銀行が多く、「○○銀行カードローン」といった名称でサービスを提供しているところが多いのですが、実は銀行系のカードローンというのは「裏では消費者金融が手を貸している」のです!

専門用語では「保証会社」と呼んだりするのですが、その仕組みは、以下のようになっているのです。

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手を貸しているといいますと、なんだか仰々しい雰囲気もありますし、判りにくいですので、もう少し噛み砕いて説明をしていきたいのですが、

要するに、保証会社と呼ばれるキャッシング会社が、銀行がカードローンの融資をするにあたり、「融資の保証をする」事で、銀行も無担保、保証人無しでも融資をする事が出来るように、仕組みを作っているという事です。

そのため、融資を受けたにも関わらず、返済が滞ったりする事が続き、銀行で管理する事が出来ないと判断された時には、「保証会社の方へ、債権譲渡をされる事になり、今後は消費者金融から督促(取り立て)を受ける事になる」という事です。

場合によっては、消費者金融も仮執行宣言付支払督促から訴訟へと移行し、強制執行へと踏み切る可能性もありますし、債権譲渡をしたタイミング、裁判所からの通知など、自宅へが仰々しい通知等がたくさん送られてきます。

このように、当初は銀行で融資を受けられたと思っていても、保証会社に債権譲渡された途端、消費者金融から督促を受けるような事になるなど、思わぬ展開になるのが、銀行系カードローンのカラクリと言っても良いかと思います。

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カードローンの審査難易度は、キャッシングよりも高め

ここでカードの審査難易度の話を少しだけしたいのですが、クレジットカードには、年会費無料のカードもあれば、有料でいわゆる「ゴールドカード」、「プラチナカード」、「ブラックカード」と言ったカードまで、それぞれのカードランクによって難易度が違います。

一言で分けるとすれば、「属性の差」が、カードの差、そしてステータスの差にもなりかねません。

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しかし、キャッシングやカードローンというのは、無担保、無保証が基本となっていますので、一見は大きな差は無いように思われますが、実際に審査に通りやすいかどうか??という目で見ると、「カードローンの審査難易度はハードルが高い」です。

理由は、一言で言えば「銀行だから」といえるのですが、本来の銀行の基準では即日で、無担保で融資をする事自体、ハードルが高すぎて、無理なものなのですが、先程もお話したとおり、消費者金融などは保証会社についてくれるおかげで、カードローンのサービスを提供出来るのです。

当然の事ながら、消費者金融と同じようなリスクを取るわけにはいきませんので、銀行としては、少しでもリスク回避をするために、属性の良い人しか融資をしないという審査基準となってしまうのです。

よって、消費者金融よりも借入基準のハードルが上がりますし、審査難易度は必然的に厳しくなってしまうという事になります。

キャッシングの審査で確認される事は??

審査難易度に関して、ここまで書いてきたのですが、実際にキャッシングやカードローンでは、「何を確認し、審査を行っている」のでしょうか??

この点が見えてくると、審査に対する対策と言いますか、受験勉強では無いですが、ある程度の傾向が見えてくるのでは無いでしょうか??

という事で、ここではキャッシングやカードローンの審査に関する情報をまとめていきます。

キャッシングは属性を確認しています。

キャッシングの審査では、一言で言えば「属性情報の確認」を行い、申込者の事を少しでも知るための情報収集を行います。

情報収集をする中で、信用を付けていく、この事を「与信」と呼んだりしますが、審査では与信を得られるかどうか、また与信を金額に変えていくらになるか?を確認する事になります。

では、与信判断をするにあたり、何をチェックしているのか??という事について、もう少し掘り下げて紹介したいのですが、当サイトでは、詳細な記事として、

キャッシング枠とは何?増額や減額時に0円の限度額になるのはなぜ?
キャッシング枠とは何?キャッシング枠は審査によって決定すると聞くけど、実際審査はどんな風に進んでいるのか?住宅ローンやクレジットカードの審査に影響があるのか?キャッシング枠は増額や減額する事があると聞くけど、それは本当カードローンについて、まとめていきたいと思います。

でも書かせて頂いていますが、

  • 自宅情報
  • 勤務先情報
  • 収入情報
  • 借入情報

の4つを大まかに分けて確認しています。

自宅情報の確認事項

自宅に関する情報ですが、私が勤務していた金融会社では、

  • 氏名(フリガナ)と生年月日で本人確認
  • 住所で本人確認および住所地の確認
  • 固定電話と携帯電話で連絡先の確保
  • 家族構成で、生活費ら将来のライフワークの予測
  • 住居種別で、持ち家か借家、マンションやアパートなどの住まいのエリアの物価と周辺属性との照合(※1)
  • ローンや家賃の負担額で生活固定費
  • 居住年数で、住宅定着率の確認

などを行ってきました。

※1についてですが、周辺属性というのは、社内で住所の近隣にお住まいの方を絞込み、取引傾向などについてチェックする照合の方法です。

※1物価は、地価や路線図を利用して確認する事もありました。

勤務先の確認事項

続いて、勤務先に関する情報ですが、

  • 勤務先名、住所、電話番号で、勤務実態の申告、在籍確認で実態の確認
  • 勤続年数で、就業の安定度について確認しました。
  • 給料日で、返済日との整合性の確認を取りました。
  • 業種、職種で、仕事内容による収入の予想、今後の昇進目処など、就業の継続可能性について、予測をするために使いました。
  • 保険証で、会社規模、業界地図、会社四季報、IR情報で業績予測を。
  • 上場の有無、会社従業員の人数割合(正社員、契約社員、派遣社員など)をチェックし、会社の業績安定度をチェック

などを行ってきました。

収入情報の確認事項

続いて、収入情報についてですが、

  • 年収は申告でチェックするが、必要に応じて収入証明書の提出をお願いして確認(※2)

する事にしていました。

<参考>収入証明書として採用できる書類
源泉徴収票、給与明細書(2ヶ月ないし3ヶ月程度と各社の基準によります。)、税額通知書、所得証明書、確定申告書
※採用には基準がありますので、必ず年度の確認、書式の確認が必要です。

marugata02ちなみに、収入の確認が必要な理由ですが、「総量規制」と呼ばれる法律の規制があり、キャッシングの借入は、年収に対して3分の1以上の借入は出来ない事になっています。

そのため、年収を厳格に確認し、法律の遵守を求められる事になっていますが、総量規制の対象外となる借入もありますので、そのあたりは改めて書いていきますので、そちらをご確認下さい。

2016年11月7日 更新

総量規制対象外のキャッシングがあるの?そもそも総量規制とは何?
貸金業法では、キャッシングやカードローンに総量規制を導入する事で過剰融資の防止を図っていますが、例外的な貸付と除外的な貸付の2種類については、総量規制対象外として、年収の3分の1を超える融資を認める事になっていますし、そもそも貸金業法の法制限を受けない貸付についても、総量規制の対象外となります。

借入情報の確認事項

最後に、借入情報の確認事項ですが、

キャッシングとクレジットカードの違いは何?信用情報、金利、返済について
キャッシングとクレジットカードの違い、海外で使用出来るのか?オススメのクレジットカードやキャッシングの活用方法などについて、まとめていきます。

こちらでも書かせて頂いているのですが、主に3つの信用情報機関となり

  • JICC(日本信用情報機構)
  • CIC
  • KSC(全国銀行個人信用情報センター)

の3つで、それぞれ登録されている他社での借入状況を照会し、厳格に借入金額を確定させるのですが、これも先ほど紹介した総量規制に関係しています。

信用情報の役割についても、今後個別ページの方で詳細をまとめていきたいと思いますので、その際にはお知らせさせて頂きたいと思います。

キャッシングの審査は信用をチェックするもの

ここまで紹介してきた通り、キャッシングの審査は言い換えれば「信用のチェック」です。

消費者金融が信用できると判断するために、問題が無いことを一つ一つチェックしているのですが・・・

上記4つの審査ポイントとその詳細について、即座に判断しなければ、最短即日もっと言えば最短1時間、2時間で審査を終え、契約を完了し、融資を行う事など、まず出来ません。

そのため、即時に上記の項目について審査し、判断するために、多くの消費者金融では「与信判断をコンピューターで判断」する事としています。

また、与信判断をコンピューターでチェックする事で、時間短縮をするだけでなく

  • 全国で担当者が変わっても結果にブレがなくなる。
  • インターネット、自動契約機、対面いずれの方法でも、同じ会社で審査結果が同一。

と出来るようになりましたので、「審査の正確性の向上」にも繋がりました。

このようにして、審査には実は複数のチェック項目があり、また複雑な与信システムをコンピューター上で組み合わせる事で、限度額の判断、融資の可否を決定しているのですが・・

審査において、最大の難関と言っても過言では無いかも知れません・・・

そうです!

在籍確認

について、これからご紹介していきたいと思います。

キャッシング即日在籍確認なしでも利用が出来るって本当?

キャッシングで即日融資を受けるのに、必ず審査が必要という事は、ここまでお話してきた通りですが、キャッシングの審査にあたり「在籍確認」と呼ばれる、勤務実態のチェックを行う方法があります。

在籍確認は、通常は電話で行われるもので、会社の同僚に申込者の勤務している事実を直接確認するものです。

電話は、非通知発信が原則で、通知発信が必要な回線の場合は、電話番号を変えるなど申込者のプライバシーに最大限配慮した形で行われます。

また、電話の応対は、個人名にて行うのが原則で、会社の同僚、先輩、後輩、上司、社長などにバレる事が無いように最大限配慮した形で行われます。

ちなみに

  • 派遣社員の場合は、派遣先と派遣元の会社両方に
  • 会社が自宅件事務所の場合は、自宅の回線に
  • アルバイトやパートの場合は、バイト先、パート先へ

それぞれ行う事になっていますので、基本は在籍確認を行う事になりますが、電話による確認の方法以外にも収入証明書で確認する方法、保険証を代用して確認する方法もあります。

が、これらの基準は会社によって違いがありますので、気になる場合は、先にどのような形で在籍確認を行うのか?について、しっかりと確認しておくようにしましょう。

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2016年11月10日更新

キャッシング 在籍確認はそもそも不要?嘘や代行屋を使うのはNG行為ですし正々堂々と手続きを踏みましょう。
キャッシングやカードローンの審査の一環で、在籍確認を行うのは、もはや当たり前の事で在籍確認なし(不要)で手続きが進むなんて事は、まずあり得ません。ここでは、キャッシングの在籍確認に関する認識と扱いはじめ、嘘や代行屋を使うリスクなど、在籍確認に関するまとめを一挙公開したいと思います。

キャッシング即日で未成年や主婦、無職の方は借りれるのでしょうか?

キャッシングの審査にあたり、「安定した収入がある方」を審査の対象としているのですが、収入が安定しているという意味に、未成年や専業主婦、無職の方もあたるのでしょうか?

ここでは、それぞれのケースについて、まとめていきたいと思います。

未成年者のキャッシングについて

まず、未成年者のキャッシングについてですが、そもそも法律上20歳未満の契約に関しては、「法定代理人」の了解がなければ、契約をする事は出来ません。

よって、もし未成年者と勝手に契約を結んだ事が分かった場合は、契約は取り消しされますので、そもそも契約がなかった事となります。

専業主婦のキャッシングについて

続いて、専業主婦のキャッシングについてですが、専業主婦と一言に言っても、中にはパートをしたり、内職をしたり、自営業者の妻で専従者給与をもらっているケースなど、様々なケースが考えられます。

全くの無職の場合は、後述する通り審査に通るのは厳しい可能性がありますが、消費者金融の中には専業主婦でも夫の収入と合算して審査を行うなど、借入出来る可能性がありますので、そのような商品を扱っているところを狙うのも、一つの方法かも知れません。

無職のキャッシングについて

結論から言いますと、無職の場合は「キャッシングが出来ない可能性が高い」です。

フリーター、ニートと呼ばれる場合は当然ですが、失業保険をもらっているケース、年金のみを受給しているケースでも、無収入とみなされて、無職とされる場合があります。

その場合は、キャッシングの審査に通るのは難しい・・・審査は再就職が決まってからとなると思って良いかと思います。

まとめ キャッシングの入門にあたり

以上、キャッシングの入門編という事で、最低限キャッシングをする前に知っておきたい事についてのまとめをしてきました。

ここでまとめ切れなかった事や個別で詳細を書くべき事は、当サイトでは順次個別ページを通じて、ご紹介していく予定です。

もし、こんな事について触れて欲しいという事がございましたら、お問い合わせフォームを通して、ご連絡を頂けましたら、幸いです。

また、以下は個別ページで更新した内容を検索しやすいように、あいうえお順でインデックスしていますので、合わせて参考にして頂ければと思います。

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